Finanças

Se você está procurando um dinheiro extra e já ouviu falar sobre o empréstimo consignado e está querendo saber mais sobre essa modalidade, fique ligado aqui, pois, vamos te mostrar como funciona, quem pode e como solicitar.

O empréstimo consignado é uma forma de emprestar dinheiro em uma instituição financeira que é muito atrativa, pois, as taxas de juros são muito baixas e os prazos para pagamento são mais extensos do que da forma convencional. Porém, você precisa preencher alguns requisitos para solicitar esse tipo de empréstimo.

Quem pode contratar um empréstimo consignado?

O pagamento das parcelas do   é feito direto na folha de pagamento do cliente, então, por causa desse motivo você precisa estar enquadrado em algum dos grupos de pessoas abaixo:

• Aposentado ou pensionista do INSS;
• Funcionário público federal, estadual ou municipal;
• Militar das forças armadas.

Além disso, o local que você trabalha precisa ser conveniado ao banco. E não são todos os bancos que disponibilizam esse tipo de empréstimo para seus clientes.

Vantagens do empréstimo consignado

• Forma de pagamento ajuda você a se organizar;
• Juros do empréstimo consignado costumam ser mais baixos que das outras modalidades de empréstimo;
• Algumas instituições financeiras liberam o consignado mesmo para quem tem nome sujo;
• Você pode pegar um consignado para quitar dívidas mais caras;
• A taxa de juros é pré-fixada;

Desvantagens do empréstimo consignado

• No empréstimo consignado não tem como atrasar ou não pagar uma parcela;
• Você não consegue negociar a data de pagamento das parcelas do empréstimo consignado;
• A operação não pode ser cancelada se você mudar de ideia mais tarde.

Como solicitar o empréstimo consignado?

Para você solicitar o seu empréstimo consignado é bem simples, basta você verificar com a sua empresa qual banco é conveniado. Após descobrir o banco, leve seus documentos pessoais e profissionais e pronto, a contratação é simples e rápida.

Todos estamos sujeitos a imprevistos financeiros que não tem hora marcada para ocorrer. Nestas circunstâncias uma opção é recorrer a empréstimos, e atualmente existem diversas opções disponíveis, inclusive, já é possível simular empréstimos on-line.

Realizar a simulação via internet confere maior agilidade e praticidade, além de oferecer uma maior fonte de consulta e opções. Veja nesse artigo 3 formas de simular empréstimos na internet.

1.       Sites e aplicativos de bancos

Muitos bancos grandes já oferecem a opção de simular empréstimos através de seus sites ou aplicativos de forma simples e rápida para valores que vão de R$ 80,00 a R$ 50.000,00.

Para simular empréstimos basta informar alguns dados pessoais básicos, o valor total solicitado, bem como o número de parcelas e prazo em que deseja quitar. A partir destes dados já é possível simular e ter acesso as taxas oferecidas.

2.       Sites de instituições financeiras

Simular empréstimos em sites de instituições financeiras é um processo muito simples. Estas instituições normalmente são a forma mais rápida de se obter um empréstimo. Porém, como não exigem tantas garantias, costumam cobrar taxas mais elevadas.

Existem diversas instituições financeiras independentes que oferecem empréstimo e simulação online.

3.       Sites agregadores

Apesar de diversos sites de instituições financeiras e bancos estarem disponíveis para simular empréstimos, e este processo ser rápido. Os sites agregadores facilitam ainda mais a nossa vida na hora de comparar as condições de empréstimos disponíveis.

Estes sites funcionam como uma ferramenta de pesquisa basta inserir o valor do empréstimo que deseja, o prazo e se possui restrições em seu nome, que o site já compara as taxas oferecidas por diversos bancos e instituições financeiras.

Desta forma, é possível comparar todas as opções disponíveis em apenas uma simulação, tornando o processo extremamente eficiente. Pois o site já informa o CET (Custo Efetivo Total) de todas as opções disponíveis.

Encontrar a máquina de cartão perfeita para o estabelecimento é uma tarefa muito difícil, pois, essa escolha pode determinar o sucesso ou fracasso do empreendimento.

Possui a maquinha, nos dias atuais, passou de ser uma opção para ser uma necessidade. Pesquisas mostram que a utilização dos cartões como método de pagamento vem crescendo.

No ano de 2018 as compras feitas com cartões de crédito movimentaram R$450 bilhões no mercado, enfatizando a necessidade de ter uma máquina de cartão para concluir as vendas.

5 dicas para encontrar uma máquina de cartão ideal

Além da expansão do uso dos cartões, outro mercado também cresceu, o das máquinas que possibilitam esse tipo de transação.

Por conta disso, as opções que, antes, eram limitadas, cresceram em larga escala, disponibilizando diversas opções, mas aumentando a dúvida em muitos empresários.

Entretanto, existem formas de descobrir qual máquina que melhor se adapta ao estabelecimento e o primeiro passo para isso é entender qual o perfil do negócio.

Para estabelecer o perfil do estabelecimento, o empresário deve levar em conta diversos fatores, como o tipo de negócio (online ou físico); pequeno, médio ou grande porte, entre outros.

Essa etapa é muito importante, pois, ela revelará qual o melhor tipo de máquina para o empreendimento. Hoje, existem duas opções, as tradicionais e as máquinas mPOS (que funcionam com ajuda de um smartphone).

O tipo de equipamento afeta diretamente no valor final dele, igual às taxas e tarifas cobradas. Hoje, é possível encontrar máquina que não cobram taxas nem aluguel.

Por fim, o empreendedor deve buscar saber qual é a empresa que está ofertando a máquina e quais as bandeiras que são aceitas por ela. Quanto maior a quantidade de cartões, maior serão as opções.

Hoje, além dos bancos também existem empresas financeiras que comercializam máquinas de cartão de crédito, algo que aumentou as opções para os comerciantes.

A criação e ampla utilização do cartão de crédito criaram diversas vantagens tanto para clientes quanto para comerciantes. Essa nova forma de pagamento trouxe também algumas dúvidas, principalmente para clientes.

Os principais questionamentos no momento da aquisição de um são: “Quanto irei pagar de taxas para ter esse serviço?”, “Até quanto de crédito terei?”.

Para responder essas e outras perguntas, é possível se simular cartão de crédito.

Simular cartão de crédito

Além de responder as dúvidas dos clientes, as ferramentas para simular cartão de crédito são muito úteis para passar, para os futuros clientes, os reais pesos que as taxas podem representar no orçamento. A simulação também pode ser usada para verificar se o crédito oferecido por aquela instituição atenderá as necessidades do cliente sem descontrolar as suas finanças.

Existem basicamente duas formas de realizar a simulação: ferramentas online e contato direto com a instituição.

As ferramentas de simulação online são importantes por disponibilizarem, através de poucos minutos e poucas informações, os dados de todos os modelos de cartão disponíveis no mercado. São retornadas ao usuário as taxas, a anuidade, a porcentagem de juros e o limite disponível para o perfil informado.

Nessa modalidade de simulação, é importante verificar a credibilidade do site e a veracidade das informações prestadas.

A segunda forma é muito utilizada por pessoas que já tem um conhecimento prévio do mercado de cartões de crédito. Isso acontece pelo fato de ser necessário o contato direto entre o cliente e a instituição que possivelmente fornecerá o crédito. Esse contato pode ser realizado via telefone, site do banco ou diretamente na sede da instituição.

Nesse contato serão colhidos os dados, como referências de crédito, histórico bancário e documentos pessoais. Com eles a instituição calcula o nível de risco de cada usuário, retornando os valores das taxas, juros e o limite disponível.

Independentemente de como se faça, simular cartão de crédito é a melhor forma de se adquirir esse meio de pagamento sem colocar o orçamento em risco.

Definir a máquina de cartão pode se tornar uma tarefa mais simples quando você opta pelas melhores marcas do mercado. Isso porque, esses equipamentos contam com vantagens, taxas pequenas e modelos de máquinas de qualidade, respaldados por empresas de credibilidade.

Selecionamos abaixo as melhores marcas de máquina de cartão para que você possa analisar e escolher a ideal para o seu empreendimento. Confira mais informações:

1.  Máquina de cartão do PagSeguro

A máquina de cartão disponibilizada pelo PagSeguro oferece uma taxa 0% nas operações de débito e crédito do estabelecimento, até os 3 primeiros meses. Além disso, essa marca conta com uma linha de maquininhas completa e modernas, tais como:

• Moderninha Pro;
• Moderninha Plus;
• Minizinha Chip;
• Minizinha

2.  Máquina de cartão do Mercado Pago

Ter a máquina de cartão do Mercado Pago é sinônimo de flexibilidade e boas taxas de operação. Em 30 dias é descontado apenas uma tarifa de 3,03% nos recebimentos do crédito à vista. Além disso, ela oferece a comodidade de recebimento antecipado. Os modelos principais dessa marca são:

• Point I;
• Point Mini

3.  Máquina de cartão da iZettle

A iZettle é uma das melhores marcas de máquina de cartão do mercado não apenas por oferecer taxas baixas. Mas principalmente pelo fato dos equipamentos contarem com conexão via bluetooth e prazo de recebimento em até 2 dias úteis. As taxas cobradas são:

• Débito: 2,39%;
• Crédito: 4,99%;
• Parcela em até 12 vezes: 1,99% por parcela

4.  Máquina de cartão da Rede

A máquina de cartão da Rede é uma das mais famosas e melhores do mercado. Para obtê-las o empreendedor precisa pagar um valor mensal do seu aluguel das maquininhas com fio, sem fio e sem bobina. Veja abaixo as tarifas cobradas:

• Débito: 2,39% recebimento em 1 dia útil;
• Crédito à vista: 2,64%;
• Crédito parcelado: 3,33%

No Brasil o número de pessoas negativadas é surpreendente. Essa parte da população não conseguiu pagar em dia suas contas e acumularam dívidas e estão inadimplentes no mercado. É uma grande fatia da população que está nessa situação. É quando estão nesse momento que o crédito é tão necessário para conseguir quitar suas dívidas, porém, a grande maioria das empresas fecham as portas e não disponibilizam crédito para negativados.

Se você que está lendo esse texto se enquadra na situação desses milhares de brasileiros, não fique desanimado. Existem algumas instituições financeiras que oferecem Empréstimos para negativados, é um pouco mais difícil de se encontrar, mas se você realizar uma pesquisa sobre o assunto, verá que é possível solicitar dinheiro emprestado quando se está negativado.

Porém, você precisa estar ciente que as taxas de juros para esse tipo de empréstimo são mais altas quando comparadas as outras modalidades de empréstimos disponíveis no mercado. Isso se deve ao fato de que você tem em seu histórico que deixou de pagar algum compromisso que tinha assumido, então, para as instituições financeiras, o risco é grande, por isso, elas cobram altas taxas de juros.

Modalidades de empréstimos para negativados

Empréstimos para negativados com desconto em folha: essa modalidade foi feita para os servidores públicos que estão negativados, assim, é possível fazer o empréstimo de uma quantia de dinheiro e o pagamento é feito através do desconto diretamente na folha de pagamento;

Empréstimos para negativados consignado ao INSS: essa modalidade é para quem é servidor, pensionista ou aposentado do INSS, assim, o pagamento do empréstimo será feito mensalmente com um desconto no benefício;

Empréstimo para negativados com garantia de imóvel: nessa modalidade, o negativado empresta dinheiro e dá como garantia seu imóvel;

Empréstimo para negativados com garantia de veículos: nessa modalidade, o negativado empresta dinheiro e dá como garantia seu veículo;

Com a crise financeira que atinge todos os brasileiros, hoje em dia se tornou muito comum o uso do cartão de crédito. Mas com tanta variedade precisamos tomar cuidado na hora de pedir o cartão de crédito.

Saiba que existem diferentes formas de pedir o seu cartão de crédito. Aprenda como pedir o seu a seguir:

Como escolher o cartão de crédito com baixas taxas

Primeiro você deve levar em conta alguns fatores, é importante verificar e analisar cada proposta antes de pedir o cartão de crédito.

Analise a taxa de juros:

É muito importante analisar qual o cartão de crédito possui a menor taxa de juros. Isso vai fazer você economizar muito dinheiro.

Descontos e vantagens:

Verifique qual cartão te dá mais benefícios, como por exemplo, descontos no cinema, em passagens áreas e muito mais.

Anuidade do cartão:

É fundamental você ficar atento a anuidade do cartão de crédito que você adquirir. Muitos cobram essa anuidade sem dizer aos seus clientes. Veja qual cartão possui a anuidade menor.

O cartão faz compras internacionais?

Se você viaja com frequência para fora do país é importante possuir um cartão liberado para compras internacionais. Fique atento qual cartão possui esse serviço.

Formas de pedir cartão de crédito com baixas taxas

Agora que você já saber o que exigir e o que analisar em um cartão de crédito, aprenda as formas de pedi-lo.

Você pode pedir o seu cartão diretamente no banco. Para isso você vai precisar levar seus documentos pessoais e assinar uma solicitação de cartão de crédito. Ele chegará em poucos dias na sua casa.

Ou você pode optar por solicitar o seu cartão online. Existem muitas financeiras que liberam os cartões virtualmente e ele chega também no endereço cadastrado. Pesquise e solicite o seu!

Está cada dia mais fácil saber sobre empréstimos simulação hoje e com a praticidade de não precisar nem sair de casa. Através de um celular, tablet ou do computador de casa ou da empresa, é possível fazer uma simulação e descobrir qual o melhor empréstimo para seu bolso e para a sua necessidade.

O empréstimos simulação é uma ferramenta utilizada geralmente online onde é possível se colocar o valor que a pessoa precisa e assim calcular as opções de pagamento, bem como as taxas e juros praticados por cada instituição financeira e assim escolher o melhor negócio.

Pode-se fazer o empréstimos simulação através de:

• Sites na internet;
• Aplicativos em smartphones;
• Sites de bancos;
• Sites de agências financeiras;
• Sites de cooperativas de crédito;
• Sites de bancos de varejos;

Há sites na internet que fazem empréstimos simulação entre as instituições, onde numa única cotação pode-se visualizar todas as opções e condições do empréstimo.  Isso facilita a visualização e torna todo o processo de fechamento de contratos mais ágil, além de mais praticidade e segurança.

Os empréstimos simulação podem ser utilizados para qualquer finalidade. Desde o pagamento de uma dívida até a compra de um carro, um imóvel, investimentos, viagens, entre outros.

Quem opta por fazer o empréstimos simulação online e acaba adquirindo um crédito pela internet, tem facilidades como rápida aprovação, menor burocracia, e facilitação de pagamento.

Um empréstimos simulação feito online, assim como qualquer outro deve ser feito por instituições bancárias sérias e com boa reputação no mercado. O ideal é pesquisar muito antes para ver qual a modalidade mais indicada para o perfil, por isso a simulação de empréstimos é fundamental.

Adquirir um empréstimos simulação requer muito planejamento financeiro, pois se não for bem pensado pode-se tornar um pesadelo e uma dívida alta para se pagar.

Os empréstimos para aposentados são a solução ideal para aquelas pessoas que desejam acabar com as dívidas ou superar algum imprevisto financeiro. Afinal, através deste tipo de crédito, é possível obter a quantia que você precisa sem prejudicar a sua situação econômica com isso.

Diante da importância deste tipo de crédito, neste artigo você vai entender como esses empréstimos funcionam e o que os diferencia dos demais.

Continue a leitura e descubra mais informações sobre essa linha de crédito e verifique se ela é a melhor opção para você.

Como funcionam os empréstimos para aposentados

Os empréstimos para aposentados pertencem a modalidade de consignados, ou seja, o pagamento das parcelas do crédito solicitado é feito mediante o desconto automático na renda mensal.

Dessa forma, o usuário pode pagar o empréstimo de forma indireta, pois o valor será descontado diretamente do benefício.

Como os bancos têm a garantia de que aquele empréstimo será quitado, as taxas de juros ficam mais baixas do que qualquer outra modalidade de crédito. Segundo especialistas, o empréstimo consignado é considerado o mais barato entre todas as demais categorias.

Empréstimos para aposentados: Principais características

Os empréstimos para aposentados apresentam algumas características que os diferenciam dos demais. Além de contarem com uma aprovação mais rápida, esse tipo de crédito também pode ser solicitado sem muita burocracia.

Em alguns casos, o crédito é liberado em até 24hrs e o seu pagamento pode ser feito em até 72 vezes. Somado a isso, existem instituições que chegam a proporcionar um abatimento dos juros e demais encargos quando há o adiantamento de alguma parcela.

Os interessados nesse tipo de empréstimo podem solicitar até 9 créditos bancários, desde que as parcelas não superem 30% da renda do aposentado. Essa limitação é uma forma de assegurar que, apesar das dívidas, o beneficiário não fique muito endividado.

Atualmente, é muito comum que a tecnologia esteja cada vez mais presente no dia a dia das pessoas. A rotina vem passando por muitas mudanças e existe a necessidade por procedimentos que sejam rápidos e simples. As pessoas não possuem mais tempo para deslocamentos para resolver problemas em bancos, instituições, e etc. Dessa forma, a busca por soluções tecnológicas para resolver esses assuntos são algo que vem aumentando.

Quem pensa em adquirir empréstimos, lembra que há uns anos, era um processo extremamente burocrático e demorado. Hoje, existe a solução do Empréstimo online, você consegue simular e solicitar empréstimos sem sair de onde está, somente pela internet.

3 Motivos para fazer um empréstimo online

Veja a seguir alguns dos motivos de porque você deve fazer o seu empréstimo online.

1.    Agilidade e facilidade na contratação

Ao optar por adquirir um empréstimo online, você não precisará em nenhum momento comparecer em locais físicos, tudo vai ser resolvido pela internet. Dessa forma, você evitará deslocamentos até lojas físicas, tempo perdido procurando um estacionamento, tirando cópias de documentos e entre outras perdas de tempo que você teria que fazer. A contratação do empréstimo online é algo fácil e bem ágil.

2.    Menos burocracia

A burocracia dessa forma de empréstimo é bem menor que da maneira convencional. Basta você simular e escolher qual você contratará. Após isso, basta você anexar a documentação exigida, através de um arquivo digitalizado, e aguardar a resposta, que é muito mais rápida do que você está acostumado.

3.    Segurança

Quantas pessoas você já não ouviu falar que foram assaltadas dentro de agências bancárias. Imagina, você estar saindo com o dinheiro do empréstimo e ser assaltado. Com o empréstimo online, você não passa por nada disso. Além disso, os sites são criptografados, protegendo todas as suas informações. O sigilo dos seus dados é absoluto.